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典當業務實操安全把控管理

2017-08-15 16:37:37??????點擊:
  從典當業務實操來看,業務流程規范是非常重要的一個環節,隨著近幾年信貸風險的集中暴露,典當行業更加重視全流程風控理念,把業務操作管理作為風險控制的一部分,且典當業務操作的安全保衛制度發揮的作用越來越大。
堅持典當行為中查驗證件(照)制度是公司合法經營,控制風險的保證,是公司能順利穩健經營的基礎,因此相關工作人員應當嚴格按照《典當管理辦法》以及其他法律、法規和公司內部崗位職責的要求開展工作,加強內部管理,認真操作,把好證件(照)查驗這一關。那么,在典當實際業務的操作中需要注意哪些內容,典當業務實際操作中存在哪些制度、規范?
收當、續當、贖當查驗證件(照)制度一、辦理收當、續當、贖當,典當人均應當出具本人的有效身份證件,沒有有效身份證件的不予受理,身份證件不能辨別真偽的也不予受理。
二、當戶為單位的,經辦人員應當出具單位營業執照、法人代碼證、稅務登記證、法定代表人身份證、正本原件,單位的介紹信或證明,經辦人的有效身份證件。不能提供上述證件或證件不在有效期內的不予受理。
三、當戶為個人的,應查驗本人有效身份證件(含照片),且當戶必須年滿18周歲,具有完全民事行為能力。
四、委托典當中,受托人應當出具公證機關公證的典當委托書,本人和委托人的有效身份證件。委托書要求簽字并加蓋手印。
五、除典當人的有效證件外,典當人還必須提供當物的來源及相關證明材料,當物為一般民品的,要求提供發票正件,當物為車輛的,要求提供車輛行駛證,當物為不動產的要求提供產權證,當物為有價票據的,要求提供票據原出具單位的證明。
六、當物的權利歸屬應與典當人有效證件一致,不一致的應有公證機關公證的委托書。
七、收當時典當人或經辦人的有效身份證明證照,如身份證、營業執照、法人代碼證、稅務登記證等必須全部復印存檔,當物的有效證明文件必須收取原件,存入保險庫。
八、辦理續當和贖當時,典當人必須再次提供有效身份證明證照,對照收當時的復印存檔,如不符則不得辦理續當和贖當業務。
九、辦理贖當后,當物的有效證照和文件資料必須復印存檔。
十、當票是當物的有效物權憑證,典當人在辦理續當和贖當時,必須與公司留存的當票聯認真核對,防范偽造變造。
十一、公司工作人員應本著高度的責任心提醒典當人注意,防止其身份證、當票丟失,提醒典當人如一旦當票丟失必須馬上掛失。
十二、臨時身份證或臨時工商營業執照不得辦理收當、續當、贖當業務。如收當后,典當人丟失了有效身份證照,自然人應由戶籍所在地公安局出具證明,法人應由當地工商行政管理局出具證明。
十三、證明有下列情況之一的,不得受理典當業務,并要求報告當地公安機關:
1、仿造或變造身份證的;
2、仿造或變造營業執照、法人代碼證、稅務登記證的;
3、仿造或變造當票的;
4、仿造或變造當物的有效證明證照和文件資料的;
5、仿造典當委托書的;
6、執非合法途徑獲得的有效證照辦理典當的。
十四、公司可根據實際業務情況向公安部門申請配備身份證驗偽機,在查驗證件時使用。